“负利率时代”尤须防范理财骗局

　　何勇

　今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制银行，这标志着我国现阶段已进入真实的“负利率时代”。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。（5月17日《华商报》）

　　银行利率持续下调，在猪肉等价格上涨带动下，CPI不断上涨，我国再次步入了“负利率时代”。当然，眼下不只是我国步入“负利率时代”，而是全球很多国家一起步入了“负利率时代”。究其根源，主要是在经济下行的趋势下，采取负利率模式，可以引导甚至是驱赶民众存在银行的钱流向市场，进行消费流通和投资，从而为经济发展增添活力。而且，近年来，我国已经不是第一次步入“负利率时代”，而是多次步入“负利率时代”。所以，面对“负利率时代”，不必过度妖魔化。

　　然而，在“负利率时代”，对于所有人而言，都面临着一个严重问题，就是手中的每一分钱遭遇保值的困境。如果按照大多数中国人的做法，就直接将钱存在银行之中，那就是亏损、贬值，钱存在银行里就是越存越少。如何理财、选择何种理财产品，才能保证不亏钱，乃至赚钱、赚更多的钱，实现钱生钱，成为很多人应对负利率冲击不得不做出的选择题，也是人们在“负利率时代”最关心的话题。

　　但是，众所周知，我国目前金融市场发展仍然不够成熟，民众的投资渠道依旧狭窄，特别是广大民众的理财常识、理财专业知识非常缺乏。在这种情况下，如果只是一味的放任、鼓励民众自行理财，很可能会滋生、助长严重的理财诈骗案件。近年来，理财骗局层不出穷已经说明了这一点。既有金融机构工作人员以保值、升值为噱头，诱导、骗取市民购买并不一定保值、升值的理财产品，让市民遭受经济损失，还有不少普通市民在高利息的诱惑下，被各类小额贷款公司、集资集团骗财，最新的是一些互联网金融企业以高利息骗走民众的本金。

　　因此，在“负利率时代”，政府监管部门尤须防范理财骗局，防止盲目发展非实体经济的投资风险。首先，金融监管部门的监管要前置，不能后知后觉。对于现实生活和网络上的各类高息、高升值的理财产品，必须加强网上巡逻和监管，调查是否存在违法违规行为。如果存在违法违规和欺骗性的广告，必须及时依法处置，而不是等到骗局揭发才处理。其次，金融监管部门要加强正规金融机构的作业，强化金融机构在理财骗局中的连带责任。比如正规金融机构工作人员在金融机构办公区，向民众推销理财产品，应当必须录像、录音。如果以高息诱导民众购买理财产品，不提示风险，给民众造成损失的，应由金融机构承担消费者的损失。再者，金融监管部门应当加强普通民众的理财知识的普及教育和提醒警示，提高民众的理财常识，提升民众的理财防范风险水平。

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